一、什麼是聚合支付？

聚合支付（Payment Aggregation）是一種整合多種支付方式的技術解決方案，允許商戶通過單一接口接收來自不同支付渠道的款項。這種模式的核心在於將支付寶、微信支付、信用卡、銀行轉賬等支付工具整合到一個平台中，簡化商戶的收款流程。

1. 定義與概念

聚合支付平台的本質是「一站式收款」，商戶無需分別對接各家支付機構，只需與聚合支付服務商簽約，即可同時支持多種支付方式。根據香港金融管理局（HKMA）的數據，2022年香港電子支付交易量同比增長23%，其中聚合支付平台的市場份額佔比超過35%，顯示其普及程度。

2. 聚合支付的優勢與價值

• 提升收款效率：顧客可選擇習慣的支付方式，減少交易失敗率。例如，香港某零售品牌導入聚合支付後，交易成功率從82%提升至95%。
• 降低接入成本：傳統單一支付接入需3-6週技術開發，聚合支付平均僅需1週。
• 擴大支付渠道：覆蓋本地與跨境支付需求，如香港商戶通過聚合支付可同時接受內地支付寶與本地FPS轉賬。

二、常見的聚合支付平台類型

1. 線上支付聚合平台

專注於電商場景，提供API串接服務，例如SHOPLINE Payments支援超過20種線上支付方式，包含Apple Pay、Google Pay等國際支付工具。香港2023年調查顯示，83%的線上消費者傾向於選擇提供多種支付選項的商家。

2. 線下支付聚合平台

以實體店舖為主要應用場景，如Octopus+（八達通+）整合二維碼與NFC支付，香港超過6萬家零售點採用此類方案。特點是支援離線交易與快速結帳，平均交易時間僅1.2秒。

3. 綜合性聚合支付平台

全渠道解決方案代表如AirWallex，同時提供線上收單、POS系統整合與跨境換匯服務。適合O2O業務模式，據統計可降低30%的跨國交易手續費。

三、熱門聚合支付平台介紹與比較

1. 支付寶聚合支付

Alipay+在香港覆蓋率達78%，特別適合接待內地遊客的商家。其特色包含：

• 即時人民幣兌港幣結算
• 內置會員營銷系統
• 單筆交易費率1.2%-1.8%

2. 微信支付聚合支付

WeChat Pay HK擁有420萬本地用戶，優勢在於：

• 與社交場景深度結合（如紅包功能）
• 小程序支付無縫對接
• 港幣交易費率固定1.5%

3. 其他第三方聚合支付平台

四、如何選擇適合你的聚合支付平台？

1. 考量業務需求

餐飲業者應優先選擇支援掃碼點餐的系統（如OpenRice Pay），而跨境電商則需關注貨幣結算能力（如Revolut Merchant Services）。香港中小企業商會建議，月交易額低於50萬港幣可選擇低門檻方案如PayPal Zettle。

2. 評估平台功能與費率

比較時應注意隱藏成本，例如：

• 提現手續費（0.1-0.3%不等）
• 退款處理費（部分平台收取15-30港幣/筆）
• 月租費（智能POS機通常200-500港幣/月）

3. 考慮平台安全性與穩定性

檢查是否通過以下認證：

• PCI DSS Level 1（支付卡產業數據安全標準）
• HKMA SVF牌照（香港儲值支付工具許可）
• ISO 27001資訊安全管理認證

4. 了解平台客戶服務

優質服務商應提供：

• 24/7粵語支援（如Lalamove Pay）
• 專屬客戶經理（適用於月交易額超100萬的商戶）
• 線下培訓服務（香港生產力促進局調查顯示，67%商戶重視此項）

五、聚合支付的未來趨勢

香港市場將出現三大發展方向：

• AI風控整合：利用機器學習實時偵測異常交易，預計2025年普及率達90%
• 跨生態支付：例如AlipayHK與深圳地鐵系統互通
• 嵌入式金融：在支付流程直接嵌入貸款、保險等服務（如渣打銀行與支付寶合作的分期付款方案）

根據PwC預測，2026年香港聚合支付市場規模將突破800億港幣，商戶採用率將從現時的41%增長至65%。選擇合適的聚合支付平台，將成為企業提升競爭力的關鍵策略。