而延期年金則是指投保人在繳納保費的同時，將養老金的領取時間推遲到未來某個特定的時刻(通常是退休之後)，到了領取時間時，保險有限公司再按照合同約定的比例或金額進行支付養老金。年金計劃因為中國保險服務公司員工需要我們考慮到我國長期支付養老金的風險，所以他們不能自己承擔過高的投資項目風險，也就不同導致了收益率的低下。

從安全性角度看即時年金和遞延年金的區別

在退休計劃中，年金作為養老金計劃的選擇是一個非常普遍的選擇。年金可分為即期年金和遞延年金兩種類型。那么這兩種年金有什么區別呢?從安全的角度來看，又該如何選擇呢?

即期年金與延期年金的概念

即期年金是指被保險人一次性或分期繳納保費後，保險公司按照約定的比例或金額，每月、每季度或每年向被保險人支付一筆固定的養老金，直至被保險人身故。簡單來說，立即年金就是投入一筆錢，立即開始領取固定的養老金。

而延期年金則是指投保人在企業繳納保費的同時，將養老金的領取工作時間推遲到未來研究某個特定的時刻(通常是退休之後)，到了可以領取一定時間時，保險有限公司再按照合同約定的比例或金額進行支付養老金。因此，相對於即期年金，延期年金制度需要我們更長時間的積累才能夠不斷獲得相對較高的養老金。

即期年金與遞延年金的利弊

1. 即期年金的優缺點

(1)優點

A.立即享受養老金:現貨年金投保一次性繳費後，即可立即享受養老金。對於已經退休或者即將退休的人來說，這種方式可以快速提供穩定的收入，減輕退休後的生活壓力。

B.低風險: 風險相對較低，因為直接年金從一開始就領取養恤金。投保人不必擔心在退休前發生重大變化會導致喪失養恤金權利的情況。

(2)缺點

A.固定收益率低:現貨年金的收益率通常較低。因為保險公司需要考慮養老金長期給付的風險，不能承擔太高的投資風險，導致收益率低。

B. 資金管理流動性差：因為即期年金是固定的養老金，所以我們無法進行提前支取或者更改領取方式。如果投保人突然有其他國家緊急用途需要大量資金成本支出，那么學生只能選擇通過網絡貸款、借錢等方式來解決。

2. 延期年金的優缺點

(1)優點

A. 長期應計養恤金: 由於遞延年金要求養恤金在未來某個時間點開始發放，被保險人累積養恤金的時間長於當期年金。如果可以選擇高收益的理財產品或基金等，那么養老金就會收到較高的收益。

B.靈活性高:與現貨年金不同，遞延年金可以根據被保險人的需求進行調整。比如退休後需要較大的資本支出，可以選擇暫停領取養老金或者提前領取部分養老金。

(2)缺點

A.更高的風險: 人壽保險由於遞延年金需要更長的時間積累才能獲得更高的養老金，因此它們需要更高的投資風險。如果投資失敗，可能導致養老金金額減少。

B.流動性差:與現貨年金類似，遞延年金也存在流動性差的問題。領取養老金前如有重大變故，不能提前領取養老金，也不能改變領取方式。

三、如何選擇?

不同類型的年金都有各自的優缺點，具體可以選擇我們應該根據學生個人的實際工作情況來考慮。一般來說，以下幾個問題方面需要充分考慮：

1.投保人年齡: 如果投保人已經退休或即將退休，那么即期年金可能是一個更好的選擇。因為被保險人需要立即獲得穩定的養老金，而遞延年金需要更多的時間積累以獲得更高的養老金。

2. 投資企業風險可以承受工作能力：如果投保人的風險承受學習能力水平較低，不能自己承擔過高的投資項目風險，那么即期年金可能是一個更好的選擇。由於即期年金的收益率相對較低，風險也相對較低。

3.替代收入來源: 如果投保人已經有一個穩定的替代收入來源，並且不需要立即獲得穩定的養老金，遞延年金可能是一種選擇。因為遞延年金需要更長的時間積累，他們可以支付更高的養老金。

年金作為養老金計劃的方式之一，有即時年金和遞延年金兩種。從安全性來看，現貨年金可以提供穩定的收益，風險較低;而遞延年金需要更長的積累才能獲得更高的養老金，但具有更高的靈活性。所以選擇哪種類型的年金，要根據個人的實際情況綜合考慮，才能達到最佳的退休規劃效果。